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银行票据案未了,电子商业汇票要来了!

发布日期:2016-03-11   浏览次数:163
核心提示:部分银行和财务公司近期收到了央行支付结算司发布的《关于就促进电子商业汇票业务发展开展书面调研的函》,就促进电票业务发展相
 部分银行和财务公司近期收到了央行支付结算司发布的《关于就促进电子商业汇票业务发展开展书面调研的函》,就促进电票业务发展相关问题进行书面调研。

 

央行副行长潘功胜表示,央行正抓紧推动建设全国统一票据市场

 

原标题:票据事件余波 央行发调研函促电票发展

 

来源: 说金道银(ID:bankthinking)
作者:证券时报 记者 梅菀
Bank资管(ID:yinhangziguan)综合整理

 

 

附央行支付结算司调研函原文:


 

票据事件余波未了,继农行、中信票据事件先后爆发以来,监管层也加强了票据业务制度层面的调研和规范。

据证券时报记者了解到,部分银行和财务公司近期收到了央行支付结算司发布的《关于就促进电子商业汇票业务发展开展书面调研的函》(以下简称“调研函”),就促进电票业务发展相关问题进行书面调研。

“央行调研的目的是规范票据市场,但仅仅靠调研函肯定是不够的,预计后期各部委会有联合行动,乃至《票据法》条文的修改和完善。”汇票观察研究团队成员刘枫告诉证券时报记者。

另据了解,央行目前对于全国统一票据交易所的建立已经调研结束,目前进入论证阶段。

央行拟多举措推广电票

调研函显示,央行拟在三个方面促进电票发展,第一,修改并完善相关制度办法,包括《电子商业汇票业务管理办法》和《电子商业汇票系统管理办法》等法规;第二,ECDS(电子商业汇票系统)功能操作、功能上的建议;第三,ECDS推广上的建议。

具体看来,监管层在推广电票业务发展上可谓不遗余力,在此调研函中既有两条堪称“杀手锏”的推广意见,首先是“可否强制要求一定金额以上商业汇票必须使用电票办理?金额起点如何设置?”;其次是“可否强制要求金融机构作为纸质商业汇票转贴现(含买断式、回购式)买入方时,如交易对手未在电票系统中登记其取得相关票据的业务信息的,不得买入该票据?”。

简单来说,上述意见如果成行,那么第一条是强制推广电票,第二条则是强制要求纸票电子化。

汇票观察研究团队成员刘枫表示,2010年央行就曾对电子票据发展相关政策征求过商业银行意见,但最后因种种原因搁浅,如今再次提出,主要有三个方面原因。

首先是近期票据市场重大案件频发,绝大部分是操作风险案件,多与纸票线下交易、信息不透明、一票多卖有很大关系,电子票据可以有效规避各类操作风险和各种不规范的交易行为;其次是央行MPA(宏观审慎评估体系)政策实施后,银行通过票据消规模方式腾挪资产的必要性大大降低,电子票据安全性交易快捷等优势得以充分发挥,承兑量和贴现量快速增加;最后是央行近期正在论证建立全国统一的票据交易所,涵盖电子票据和纸质票据。
 
全国统一的票据交易所主要聚焦三点内容

连续两起票据案件震动业内,大多数银行不仅加强了票据业务的合规管理,也对分支行以及票据营业部进行了违规风险的现场检查,据媒体报道,民生银行总行连发两文要求进一步加强票据业务交易对手风险管理,并收回部分分行票据业务的智能权限。

除此之外,监管层对票据业务基础设施的建设也在提速,一家股份行总行票据部人士向记者透露,对于建立全国统一的票据交易所,央行已对银行等金融机构做了调研,目前处于论证阶段。

据他介绍,目前全国统一的票据交易所主要聚焦三点内容,第一是纸票的托管系统,即将纸票托管并登记以实现电子化,央行届时可能组建一家票据登记托管机构,从而实现纸质票据转帖现业务的电子化;第二是优化现有ECDS系统和交易报价平台,大幅提升电子票据比重;第三是建立一个交易平台,即票据二级市场,“目前来看合格投资者肯定包括现有的具有票据转贴现资格的机构,如银行和财务公司,未来是否会在此平台引入非银机构尚在考虑之中。”刘枫说。

央行公布的数据显示,2015年以来,全国电子票据的承兑量保持每年60%的增速,交易量的市场占比已达30%,“电票交易方便,既不需要交易双方的线下碰面,也不需要审验、取送、保管等环节,还可以通过ECDS与跨行支付系统的连接实现线上清算,加上票据交易所主要实现票据实时报价、撮合、交易和清算,所以电票的流通份额提升为票据交易所提供了基础条件。” 上海市金融学会票据专业委员会在其相关报告中分析。

延伸阅读——
央行正推动建设统一票据市场
来源:上海证券报 两会报道组

全国政协委员、央行副行长、国家外汇局局长潘功胜3月9日接受上海证券报记者采访时表示,央行正在抓紧推动建设全国统一的票据市场,这是下一步央行工作计划之一。

在当日的政协经济组小组讨论中,潘功胜还就房地产市场等热点问题作了回应。他表示,央行正与住建部、银监会等部门商量,准备开始对一些房地产市场、房地产企业、房地产中介机构参与金融业务进行治理,若没有资质,将不能跨界经营。

抓紧推动建设全国统一票据市场

今年以来,国内票据市场发生了多起纸质商业汇票案件,且相关案件均存在发案金额巨大、运作手法隐蔽等特点。如何规范票据业务发展,票据市场如何去中介化等议题成为市场关注热点。

针对上证报记者的提问,潘功胜回应,央行正在抓紧推动建设全国统一的票据市场。他还说,建设电子票据交易系统,将有利于提高票据市场交易效率,降低票据市场交易成本和交易风险。

对此,上海市金融学会票据专业委员会一位资深专家告诉记者,这是央行第一次明确推动建设全国统一的票据市场。一旦全国统一的票据市场启动,将为票据市场改革提供指引和方向。

目前票据市场正在逐步进入电子化时代。根据央行最新数据,去年以来,电子票据的承兑量保持每季度60%的增速,交易量的市场占比已达30%。由于电子票据交易方便,市场的接受程度也越来越高,价格也一路上涨。

在利率市场化改革大趋势下,全国统一电子票据市场的建设又多了一层意义。上述专家称, 央行正探索建立“利率走廊”,而全国统一电子票据市场将为此提供参考依据,也有利于推动商业银行在流程管理、风险控制等内部系统升级,为利率市场化后商业银行摆脱存贷利差的盈利模式、拓展中间业务收入提供条件。

正商议房地产金融业务治理新策

在昨日的政协经济组小组讨论中,委员们的话题再次聚焦高房价、去库存等楼市热点。

潘功胜说,解决目前的一线城市住房价格上涨的问题,需要一些综合措施。央行正与住建部、银监会等部门商量,准备开始对一些房地产市场、房地产企业、房地产中介机构参与金融业务进行治理,若没有资质,将不能跨界经营。

潘功胜认为,一线城市住房价格上升速度比较快,最基本的影响因素还是住房供求关系,其中也有投机力量在炒房,但不是主要因素。房地产企业、房地产中介机构在其中参与配资提供贷款,以及媒体炒作等,都影响了人们的心理预期。相信住建部和地方政府有能力维护房地产市场的平稳发展。

在回答银行理财可能会给房屋中介一定的配资额度时,潘功胜表示,央行正对目前情况进行进一步了解,若有这样的情况,将进一步对商业银行进行规范管理,规范银行和中介机构、以及房地产金融、互联网金融等平台的关系。而规范管理的依据之一则是是否具备金融从业资质。

潘功胜说,互联网金融首先是金融,金融是有风险的,而且金融的风险和其他行业的风险不同,有很强的外溢性。金融和互联网加在一起,可能放大金融固有的风险。近一段时间以来,以P2P为代表的互联网金融平台出了很多问题,对它们进行规范、清理整顿和治理是非常有必要的。

建立外债和资本流动的宏观审慎管理政策框架

此前,外汇局表示未来要探索建立宏观审慎的管理框架。对此,潘功胜对上证报记者说,建立宏观审慎管理框架将是一个逐渐的过程,央行将不断探索。

潘功胜说,1月份央行已发布了一份有关外债的宏观审慎管理的文件,外债将是未来外汇管理的一个重要方向之一。加强对跨境资本流动的监测分析和评估,建立外债和跨境资本流动的宏观审慎管理政策框架,这应该是“十三五”时期很重要的一项工作。

“目前跨境资本流动处于正常区间。” 潘功胜说,分析跨境资本流动,不但要看流动的量,还要看流动的规模、速度和结构。资本流动的资金主体有可能是外资,也可能是中国老百姓[股评],因此把资本流出理解成外资撤离是不准确的。

对于市场热议的投贷联动试点,潘功胜表示,根据商业银行法规定,商业银行不能从事直接投资业务。但现在商业银行有很多子公司,有的子公司可以从事投资业务,若启动投贷联动业务,商业银行可能通过子公司来开展。

潘功胜还透露,目前金融“十三五”规划正在编制当中,预计今年年底之前将出炉。
 
 
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