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银行电子商业汇票业务的推进策略

发布日期:2015-01-06   浏览次数:156
核心提示:2009年10月,全国电子商业汇票系统(ECDS)正式上线运行,实现了票据签发、托管、交易的无纸化处理,以及交易、清算、结算的直通式
 2009年10月,全国电子商业汇票系统(ECDS)正式上线运行,实现了票据签发、托管、交易的“无纸化”处理,以及交易、清算、结算的“直通式”连接,有效提高了商业汇票业务的透明度和时效性,极大地克服了纸质票据操作风险大的缺点,节省了各方交易成本,促进了统一票据市场的形成。但电子商业汇票(以下简称电子商票)毕竟处于起步阶段,市场运行仍然存在法律规制不健全、业务处理机制不完善、票据流通性较差等诸多问题,一定程度上制约了电子商票业务的推广和发展,电子商票的优势未能得到充分发挥,亟须采取有效应对之策。

  着力改善电子商票受理环境

  目前电子商票的流通性受到了一定程度的限制。首先,银行主体受限。一方面由于各银行网上银行和内部电子商票系统开发设计模式存在一定的差异性,同时由于ECDS操作功能和业务办理流程不尽完善,影响了电子商票的流通性;另一方面,中小商业银行尤其是农村信用社和城市商业银行,因自身科技实力和资源有限,在电子银行系统开发建设方面较为滞后,尚未加入电子商票系统。因银行主体未全面参与电子商票系统,进一步影响了电子商票的流通性。

  其次,企业主体受限。基于电子商票系统架构所限,企业办理电子商票业务必须开通网上银行,同时还要进行电子商票签约。而中小企业由于受开户行和自身因素的影响,其企业网上银行和电子商票业务开通率低,极大地影响了电子商票的流通性。

  第三,贴现和转贴现主体受限。电子商票的流通除了银行、企业基本主体外,其贴现、转贴现等还受到非银行金融机构(如财务公司)、地方性商业银行、农村信用社等机构的影响。在纸质商业汇票的贴现和转贴现业务中,财务公司、地方性城市商业银行、农村信用社等均为贴现和转贴现业务的主体,在票据业务流通中发挥着重要作用,而由于上述机构多数未开通电子商票业务,进一步限制了电子商票的流通。

  针对上述问题,必须多管齐下,着力改善电子商票受理环境。就人民银行而言,要加强市场引导与政策扶持,激励商业银行参与电子商票业务。首先,要加快商业银行加入电子商票系统的审批,简化审批流程,进一步提高商业银行电子商票业务机构开通率,尤其是农村银行机构,力争达到100%的目标,打破电子商票流通中银行主体受限的瓶颈。其次,加快推进财务公司等非银行金融机构接入大额和小额支付系统,实现非银行金融机构电子商票的线上清算,促进电子商票的高效流转。第三,牵头组建电子商票企业名录,方便企业了解已开通电子商票业务的其他企业相关信息,减少沟通障碍,提高票据流通性。

  商业银行层面,需要多方入手改善受理环境,为提高电子商票流通性奠定基础。首先,要加强各银行行内系统和网银系统的建设与升级改造,尽快实现银行机构开通率100%的目标。其次,要通过完善商业银行内部电子商票系统,按照统一的规范接入人民银行ECDS系统,减少电子商票转贴现流通障碍。第三,要出台配套措施,优化业务流程,进一步提升客户参与电子商票业务的积极性。

  增强金融机构推广电子商票的内在动力

  ECDS上线初期,人民银行对金融机构必须接入“纸质商业汇票登记及查询功能”模块做了强制规定,但对金融机构接入“电子商业汇票业务处理功能”模块采取了自愿选择的原则,虽然电子商票逐步取代纸质商票是一种趋势,但并无明确的时间表。

  同时各金融机构的重视程度也远远不够。一是大部分金融机构未将电子商票业务纳入业绩考核指标,其营业网点没有营销电子商票业务的意识和动力;二是已实施电子商票业务考核的机构,在业绩评价标准上也主要考核客户签约数,没有针对电子商票签发、贴现笔数及金额设定考核比例,更没有针对电子商票替代纸票业务的比例设定考核任务。

  为此,人民银行应对电子商票逐步取代纸质商业汇票制定下发时间表,每年都要有明确的发展目标,下达具体的指导性任务给各金融机构,并将此项工作纳入到金融机构履行社会责任的考核之中。各金融机构要将电子商票业务纳入业绩考核范围,并不断完善业绩评价标准,不仅要考核客户签约数,更要考核电子商票签发、贴现的笔数及金额,考核电票替代纸票的比例,以增强各营业网点开办电子商票的内在动力。

  统筹兼顾银企双方利益

  电子商业汇票在降低企业财务成本的同时,可能会相应地减少银行业务收入,这就需要对电子商票各项业务操作进行合理定价。定价要考虑多种因素,如企业性质、规模、信用等级、汇票额度、期限等,将电子商票带给银行与企业的利益差异减至最小。同时,电子商票业务涉及的业务环节和品种都将更为丰富,相应的收费项目也更加多样,因此商业银行可以针对不同应用级别的客户分类打包定价、针对单一供应链条上的客户群提供组合服务并打包定价,增加收益。

  健全电子商票业务安全运行体制

  要降低客户对电子商票安全性的顾虑,必须建立健全电子商票业务的安全运行体制。各商业银行要进一步强化电子商票系统运营安全管理,通过建立系统应急预案,定期组织商业银行联合演练,有效防范电子产品的系统风险。商业银行要在人民银行指导下,建立健全网上银行安全防范体制,同时要加强对网上银行日常业务的监督,确保网上银行业务安全运行。通过建立网上银行和电子商票系统应急预案,防范风险,例如建立异地灾备系统和病毒防范等措施,确保系统运行的安全稳定。在对接人民银行电子商票系统时,也需在各自的系统建设中充分考虑安全因素,通过建立防火墙、制定相关运行系统突发情况的应急预案等多种措施,确保计算机安全运行。

 
 
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